蓝天说了基本功不扎实，后面都是空中楼阁，不信，我们看下去。

一个最近的实例（蓝天懒得开电脑了，如有一两分钱误差无伤大雅，友友们见谅下）

一、中国银行兑换上海建工

大家都知道蓝天春节前清仓中国银行兑换了阳光、天虹、安正，春节后又几经兑换最后兑换成了上海建工，其中的过程和收益就不再重复叙述，关联文章都有

A、B、C三个类似物品常年都是3元一斤，且过去十年每年价格波动及分红比例大体一致，今年由于可知不可控的某种神秘因素，B、C价格涨速度远超于A，从长期价值投资的角度来说，蓝天可以设置为B、C价格每超过A价格10%就把部分B、C兑换成A。

这里判定的标准可以是它们的价格、分红常年一致，所有的兑换围绕这个标准展开，很容易被人看成高低切换但又有本质区别，一个是无头苍蝇，一个是有的放矢。

关于兑换券之周期轮换

D、E、F三个物品过去十年不同季节都有类似的价格变动规律和分红，比如D在春天收获季节4元一斤、E在夏天收获季节4元一斤、F在秋天收获季节4元一斤，随后它们在其它季节价格会上涨到五六元附近，而今年还是由于可知不可控的原因，D在收获季节一反常态的涨到了六七元，反而E在非收货季节还在4元价格徘徊，那么可以把D兑换成E。

把股票过去十年内每年的最低价格排列出来，把其中中间最低价作为十年的买点，这里就是数据得出的买点。

补充说明：

十年数据得出的买点代表在过去十年买到该股票的机会有40%（所以耐心很重要）。

当然你可以根据自己的喜好选择五年、八年都可以，蓝天一般选择了十年、五年进行举例说明！

分红复投并没有赚股权

最基本的常识都不知道还谈什么价值投资，今天蓝天从收益的角度带你看懂股权重要性，这是价值投资者必备的基础理论知识（蓝天独创哦）。

1.收益的种类

我们的股票收益分为账面收益和锁定收益，账面收益是随股价涨跌变动的收益，锁定收益是不随股价涨跌变动的收益。

通俗来讲，分红除权好比就是1000元一只大猪换1000元五只猪仔，并没有赚钱。想要赚钱必须投入人力物力精力选择好的猪仔品种，用最合理的产出比尽快育成大猪。

也有人用1000元大猪换成1000元一只大猪，过几年再换成五只猪仔养大，白白浪费了几年时光勉强赚钱，运气差了猪肉掉价饲料涨价再遇上个瘟病灾害亏损也是可能的。

很明显，前者是底部买入高（中）股息率股票的价值投资者，后者是顶部买入高（中）股息率股票的投机分子，当然无论前者还是后者都可以秒杀90%不会养猪的大多数人（散户），没有什么值得骄傲的！

答：本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前建行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。

住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。

当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。

02.什么是首套房贷？

在我国常有六大国有银行、六大商业银行、四大银行、五大银行等说法。而其中五大银行就指的是国有银行中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。国有银行（Nation-Owned Banks），即国家拥有的银行，是指由国家（财政部、中央汇金公司） 直接管控的大型银行。国有银行包括：国有六大行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行）以及  国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

五大银行分别为：

一、中国工商银行

中国工商银行简称ICBC、工行，还被称为“宇宙第一行”，工行股票代码：601398，拥有着中国最大的客户群，中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。

结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。

本产品与一般性存款存在明显区别，具有不同的期限、结构、收益和风险特征。银行将本产品资金分为基础存款与衍生交易两部分，按照基础存款与衍生交易相分离的原则进行业务管理。产品收益由银行对基础存款运用和衍生交易运作产生的收益综合构成。

以工商银行为例：

存款证明是用于证明您在银行存有的，并在以后某个时点前不可动用的存款余额。开立存款证明后，账户资金冻结。人民币存款、外币存款、购买的储蓄国债（电子式）、凭证式国债余额都可以开立存款证明。 存款证明最短可开立1天，最长1年。

一、大额存单适用对象：
个人客户。

二、起存金额与存款期限：
1、起存金额：20万元-- 50万元。
2、存款期限：3个月、6个月、1年、2年、3年。

三、大额存单产品特色：
1.产品收益高：各期限大额存单利率均较同期限央行基准利率上浮1.4倍（以实际为准）。
2.计息方式灵活：大额存单提前支取时按实际存续期限靠档计息，可减少利息损失。
3.大额存单风险：大额存单属于定期存款，在存款保险制度的保障范围内。
4.资金融通方式多样：大额存单可做质押贷款，除了提前支取外提供更多的资金融通选择。

提前支取是大额存单投资人在持有的存单尚未到期前要求全部或部分支取余额。

2.到期兑付

到期兑付指存单到期时，发行人向投资人全额付清余额。

3.赎回

电费、网费、话费这些啊都是我们日常需用的，所以平台运营商一般没有什么优惠活动。

那么在网上代缴电费靠谱吗？我们就来实际验证一下：

一、如何网上淘宝、拼多多充值电费？

打开淘宝，搜索电费充值，随机选择一家店铺，进入产品页面下单。

目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

Shibor报价银行团现由18家商业银行组成。报价银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商，在中国货币市场上人民币交易相对活跃、信息披露比较充分的银行。中国人民银行成立Shibor工作小组，依据《上海银行间同业拆放利率（Shibor）实施准则》确定和调整报价银行团成员、监督和管理Shibor运行、规范报价行与指定发布人行为。

全国银行间同业拆借中心受权Shibor的报价计算和信息发布。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各4家报价，对其余报价进行算术平均计算后，得出每一期限品种的Shibor，并于11:00对外发布。

贷款市场报价利率（LPR）LPR报价行目前包括18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时15分公布。

01花呗产品

花呗是提供“先消费、后还款”在线消费金融服务的一款产品。

花呗特点：
1.先消费，后还款 ，消费入账后的下个还款日还款，淘宝天猫类大部分交易需在确认收货入账后可还款；其他线上平台如：拼多多、苹果官网等为下单付款成功后入账；线下支付如：扫码支付等为下单付款成功后入账。

2.还款方便，支持支付宝自动还款和提前还款。

这里以国有建行1年期利率1.75%，活期0.3%，来计算举例，城市银行利息会比这个高一点。根据利息计算公式，银行利息是由本金乘以利率乘以存款金额计算。下面我们根据两种存款方式计算10万元存一年期的利息收入：

01活期存款

活期存款的利息比较低，利率只有0.3%，因此10万元现金存一年，即100000x1x0.003=300，获得利息收入300元。

02定期存款

请保护好您尊贵的存款

1.什么是存款保险？

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

2.保障范围时什么？

在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端 APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

1.按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。

最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则。用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。

2.按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。