日本央行数字货币(CBDC)进行验证性测试(PoC)

2021年4月5日，日本央行发布公告称，从当天起对中央银行数字货币（CBDC)进行第一阶段的验证性测试（PoC)。据悉，这一阶段将进行至2022年3月，为期一年，后续测试阶段将包含数量限制设定、终端用户测试等工作。

从去年开始，美国、日本及欧洲多国央行对于数字货币的态度从保守逐渐转向积极，有分析指出，这一态度转变或与疫情的暴发相关，同时也是各国不希望在全球性的数字货币竞争中落后的必要举措。

专家指出，接下来日本的数字货币建设还将面临着四大问题的考量，包括架构体系、技术形式、跨境使用及应用场景的具体设计与运用。“从技术选择到研发试点，再到选择场景，其实还有很长的路要走”。

PoC第一阶段将进行至明年3月

日本央行在4月5日的公告中表示，央行一直以来都在为CBDC的实验实施作准备，目前“必要的准备工作已经完成，PoC第一阶段于今日正式开始”。

据悉，在PoC第一阶段，央行将重点对CBDC的发行、流通、兑换等核心功能进行技术可行性的实验分析。这一阶段将进行至2022年3月，为期一年。

此后，日本央行将进入PoC的第二阶段实验，届时将对CBDC更为细节性的附加功能进行审查，例如是否对每个实体可持有的CBDC数量设定限制。

日本央行执行董事内田新一(Shinichi Uchida)在一个委员会上指出，“目前我们并没有发行CBDC的计划，但我们认为在现阶段启动试验是必要的一步。”

日本关于数字货币的准备工作已有一段时间。2016年，日本央行和欧洲央行联合开展了一个称作“Stella”的项目，旨在通过区块链技术为跨境支付提供解决方案，从项目开始至去年2月，Stella已经完成了四个阶段的分析研究。

2020年10月，日本央行曾发布一份数字货币报告。报告中称，“考虑到技术创新的快速发展，未来公众对CBDC的需求有可能激增。虽然日本央行目前没有发行CBDC的计划，但从确保整个支付和结算系统的稳定性和效率性的角度而言，日本央行认为，必须充分准备以应对情况的变化。”报告中对数字货币的预设功能、考虑要素、测试三阶段等进行了较为详细的说明。

在企业端，日本零售巨头乐天集团在2019年推出了一款数字货币钱包——乐天钱包。据了解，乐天钱包相当于一个加密资产的交易平台，乐天的用户可以通过APP进行比特币、以太币与现金的交易。

如今，日本央行认为“必要的准备工作已经完成”，关于技术性分析、数量限制等PoC都将有序展开。内田新一提到，如有必要，央行将启动一项由支付服务商和终端用户参与的试点项目，这将是PoC的第三阶段。

疫情推动数字货币进程

此前，美国、日本及欧洲多国央行对于数字货币持比较保守的态度。2018年，时任欧洲央行行长马里奥·德拉吉曾表示，欧洲央行和欧元体系没有发行央行数字货币的计划。日本央行总裁黑田东彦也曾在2019年表示,日本央行目前没有计划发行数字货币,不过正在进行研究,以防未来发行数字货币的必要性升高。

到了2020年，多国央行对于数字货币态度逐渐转向积极。去年5 月 ,美国的数字美元项目(Digital Dollar Project)发布了第一份白皮书,旨在为创建美国央行数字货币(CBDC)提出框架。在今年3月的美国国会众议院金融服务委员会的听证会上，美联储主席杰罗姆· 鲍威尔表示今年将是美联储与公众就数字美元展开接触的一年，并称数字美元很可能需要美国国会的立法授权。

欧洲中央银行则在2020年10月发布了一份数字欧元报告，表示将在必要时推出数字欧元。日本于同月发布了上述的数字货币报告。

对此，中国(上海)自由贸易试验区研究院、浦东改革与发展研究院金融研究室主任刘斌向21世纪经济报道记者指出，去年多国数字货币的研发速度开始加快，疫情在其中起到了一定的促进作用。

“疫情中部分国家发现本国的支付体系其实并没有那么先进，对数字货币也就更为青睐。当然也有不能落后于数字货币的国际竞争的考量，大家都希望能借此加强本国货币在全球数字货币体系中的地位。”

另有分析指出，目前全球央行都在研发数字货币，主要是为实现金融系统现代化，以及抵御加密货币的威胁。

4月6日的消息显示，随着机构需求激增，加密货币的总市值首次突破2万亿美元，在近三个月的时间里实现了翻倍增长。其中，比特币的市值超过1万亿美元，以太币、币安币、波卡币、泰达币和艾达币总市值约4220亿美元。

据国际清算银行此前发布的一份报告,截至2020年7月中旬,全球至少有36家央行发布了央行数字货币计划。而中国人民银行也早在2014年就启动了数字货币的研发，属于最早研究央行数字货币的国家之一。

刘斌认为，每个国家针对数字货币的着眼点其实并不一样。“像美国、欧洲国家等是在受到疫情等外部因素的触发后，开始有意识地加快数字货币的研发推进。而我国率先研发、率先试点，可能更多的是出于推进人民币国际化的一个考量，即希望能够在数字经济时代，在数字货币的国际标准体系里能拥有话语权。”

“日本在这个时间节点提出数字货币实验，主要还是想参与到目前日趋激烈的数字货币国际竞争当中去。”刘斌指出。

数字货币建设还将面临四大问题

在2020年年底，日本央行曾表示准备在2023年之前发行CBDC。从测试到发行，日本央行还有多远的路要走？对此，刘斌向记者分析道，接下来日本的数字货币建设还面临着四大问题：

第一，对于整个架构体系的考虑。央行数字货币包括两种，一个是批发型，一个是零售型。像中国人民银行的DCEP是面向公众的零售型，新加坡的Ubin属于面向机构的批发型数字货币。

日本央行曾在上述数字货币报告中指出，若日本央行选择发行“零售型CBDC”，其预期功能将包括支持私人服务、开发适合数字社会的支付和结算系统等。同时报告中还提到，即使央行发行零售型的CBDC，仍宜维持中央银行和私营部门的两级支付和结算制度，这意味着日本的CBDC将通过中介机构间接发行，这就要求其CBDC具备通用访问、安全、即时付款能力、互操作性等功能。

第二，将选取哪种技术形式。“比方说，接下来日本的数字货币是不是主要利用区块链技术？或者在哪些方面会用到区块链？”

第三，跨境使用的问题。即日本的数字货币跟全球标准是否能够统一，是否可以与其他国家的数字货币实现兼容，或者是否能够参与进全球的CBDC标准制定，“这是每个国家的数字货币都要考虑的问题”。

第四，应用场景的考量。刘斌指出，我国的支付宝、微信支付等现代支付手段已经发展较为成熟，但目前日本的移动支付、网络支付其实仍不是很发达，而比较传统的支付方式对于数字货币的推进也会是一个较大的挑战。

日本央行此前也提及，在对数字货币进行技术实验的同时，央行将对以下议题继续进行探讨：
（1）中央银行与支付服务商之间的合作和角色安排；
（2）中央银行的经济设计，包括发行数量、持有数额等限制；
（3）隐私保护和终端用户信息的处理；
（4）数字货币有关的信息技术标准化。

“总的来说，从技术选择到研发试点，再到选择场景，其实还有很长的路要走。不仅日本，各国的数字货币体系建设完成都需要一定时间。”刘斌强调。

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