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像抵押贷、经营贷、接力贷、气球贷或是装修贷，这些贷款利率高吗？怎么贷？贷款额度是多少？
今天我就要做一个贷款的扫盲，如何去薅银行的羊毛！
什么是抵押贷？
抵押贷，顾名思义就是需要抵押品做担保的贷款方式，抵押品就是房子。这年头，借钱的才是真的大爷，银行也害怕大家违约，房子无疑是最优质、最稳定的抵押物。
抵押贷，通常可以将住宅的6-7成价值贷出。假如你买的房子已经大涨，使用抵押贷，不用卖房就能将房产增值的部分贷出。不得不说，可以满足不少朋友盘活资金、扩大投资的需求。
抵押贷一般可以分为抵押消费贷与抵押经营贷，二者的区别大致如下图：
抵押经营贷，说白了就是发放给企业的贷款，抵押消费贷，是发放给个人的贷款。至于贷款用途，都要提供相对应的用途证明，理论上抵押贷是用于公司经营发展，消费贷是用于个人消费，但实际可能很多都流向了房地产。
如上图，我们可以看到，抵押经营贷贷款时间更长，贷款额度更高，而且部分抵押经营贷产品甚至能够做到3.85%利率，看起来比房贷利率还要低很多。
但是这里有个关键，抵押经营贷你必须名下得有公司（有些没有的，市面上有中介会帮忙弄）。
所以，目前抵押经营贷使用会更加普遍。
如果追溯到前几年，抵押消费贷可能是更风靡的选择。
此前楼市处于普涨期，房价上涨的幅度大，持有周期更短。抵押消费贷，比抵押经营贷门槛更低，监管更宽松，贷款利率和期限并未如目前一样从紧，成为了许多炒房客加杠杆的最佳方式。
但是2017年后，监管部门加强对抵押消费贷违规进入股市、楼市行为的打击，多家银行暂停抵押消费贷，抵押消费贷从此没落。
抵押经营贷却迎来的春天。尤其是今年，经济不景气的情况下，国家希望通过抵押经营贷来帮助中小企业渡过难关，在利率上给与了更多的优惠。但是中小企业终归是有风险，对于银行而言，还是更愿意将资金带给更加“有实力”的公司。
因此，目前所指的抵押贷款，大多指的是当下在利率、年限和额度上更有优势的抵押经营贷。
抵押经营贷的利率只要3.55%？我们有必要将房贷转为抵押贷吗？
在抵押经营贷面前，对公司主体的准入门槛相对较高。
所持公司注册时间满1年—2年以上，股东在公司的时间必须3个月以上，股份比例不得低于10%。
并且，公司不能是房地产公司、金融公司、理财公司、煤矿公司等等可能与房地产相关的行业，最好的选择往往为科技公司或贸易公司。
如果只是上边的条件，还算简单。但银行还会对公司的办公地点、对公流水、是否缴纳社保、诉讼和征信情况等进行审核，甚至后期还要核对你资金的去向。当然这些所有条件在小编看来都能够处理，具体不方便在文内详述，有这方面的疑虑的关注小编咨询。
抵押经营贷的低利率，是有条件的低，不是所有的人能贷到3.55%。
但是你贷到4点几的抵押经营贷，就真的比房贷划算吗？
看这张表，可以看得出来同样是一百万额度。但是利息相差将近30-40万，仅贷款额度高，每月月供还少，看起来非常划算。
因为现实生活中，很多抵押贷的使用场景都是，把第一套房抵押然后去付第二套房的首付，需要同时支付抵押房产的月供与二套房的月供。此前抵押贷，确实让不少人尝到了甜头，但是如今楼市调控从严，房价涨幅也大不如前，依旧这样操作极有可能会崩盘。
而且，抵押经营贷实际操作成本远不止这些。
首先，对房产进行抵押的第一步是还清房产欠款，就必然涉及到赎楼的问题。如果欠款不多，自己拿的出来还好，但如果欠款太多，就必然涉及到过桥费。虽然这些赎楼贷款利率说起来只有千六，但这是以天作为计算单位的，一百万半个月就要1.8万。
其次，申请抵押贷，需要贷款中介给你做全程服务，通常需要支付贷款额度1%—2%作为手续费。如果贷100万，仅手续费就要支付给中介1-2万。
所以，抵押贷是看起来利率低，但是很多人忽略了以上这些成本，赎楼费、贷款中介费。
一定要把真实的成本算清楚，才去借，不然容易出现财务危机！
还要提醒大家，不是所有房产类型都能贷出7成资金，住宅能贷出6-7成，公寓、写字楼商铺只能贷5成，甚至部分银行不给贷。不过上次小编也提到过，广州地区住宅性质房产，最高可以通过优化企业还贷到8.5成。
最近深圳已经在收紧“房抵贷”了，一方面是因为三季度的经济恢复，另一方面年底是银行额度开始告急，同时这一政策有一个明显的关键点：深圳针对商铺和位置不好的公寓基本停止投放“房抵贷”。
我个人一直不推荐去大家现在购买公寓、商铺这类物业，就连银行都对他们不友好。
抵押贷比较适合哪些人群使用呢？
1、房子买的早，房价涨幅较大，自己的还款能力较好，可以将房产金额或是增值的部分贷出，管理自己的负债率，优化资金布局。
2、名下有公司在经营，短期资金紧张，可以贷出缓解一时之急。
A.接力贷
就是年龄接力，父母有购房名额，但受年龄限制，贷不满三十年的情况。这种时候，就可以使用接力贷，子女为父母担保，子女接着父母还贷，可以贷满三十年。
接力贷可以理解为帮助老人延长贷款年限的一项贷款，但这些年往往成为子女用尽房票后，借助父母再来一套的好方法。
目前各地开通这项业务的银行并不多。北京、上海、深圳、广州、武汉、南京、西安、重庆、郑州、杭州部分银行可以做。
接力贷有什么要求：
1、作为共同借款人的父母和子女均具有稳定职业和收入，对于老人来说就是稳定的退休收入。
共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力，父母+子女的流水能双倍覆盖掉月供才可，并且不考虑子女的预期收入。
2、也要符合当地的限购政策，使用接力贷的购房主体，无论是子女还是父母，必须具备在当地购房的资格。
3、父母的年龄也有限制，最大者年龄不能超过70岁，不同银行有不同年限规定，需要咨询办理的银行。
4、实际上，格外强调一点，接力贷不会影响子女的购房名额与贷款记录。会存在一种买房场景即父母有该城市的购房名额，但贷款受限，想要买房需要子女担保，但又怕影响孩子首套首贷的名额。
接力贷不会影响你的购房和贷款名额，因为接力贷所对应的购房主体是父母，还款人是父母，子女只是作为担保人的角色出现，并不是真正的共同还款人，因此，无论是贷款还是名额，都不会影响。
5、虽然接力贷不影响贷款和购房名额，但是很考验人性，未来可能影响家庭和谐。用父母名额来买房，有兄弟姐妹的，还需要考虑房子的归属问题。
此外还有两种贷款，一种是气球贷，一种是装修贷。
B.气球贷
是一种采用全新还款方式的房贷产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。
举个例子，比如说你在某个银行贷款了500万，在还款两年之后，银行看到你的还款信用不错，可能还会额外再放五十万给你，你可以选择3年还款，利息可以低到跟房贷一样低，甚至可以选择3年内只还利息，到期后再一次性还本金。
这种贷款优点就是利息低，但是到期要一次性还本金，这对一部分人来说有很大的压力。
C.装修贷
顾名思义，就是针对房子装修借出来的贷款，实际上是一种消费贷。根据你房子的总价，可以贷出30-100万不等。
实际上装修贷，也越来越严格，以前一些银行的装修贷，上门都不用上，而现在很多银行已经需要上门核查你房子的装修情况。甚至再严格一点的，你是必须真正在装修，在装修的每个进度上门核实拍照，分批放款。
对于装修缺钱的朋友，的确可以去申请，利率大概6%左右。
贷款负债，不是一件可怕的事情，合理的利用好负债，是你财富增长的关键。
最厉害的人生应该是，在负债中游刃有余，投资和高质量的生活两不误!
读完这篇文章后，您觉得？